كيف تحصل بسرعة على قرض صغير أو قرض لعملك؟

مرحبًا ، أخطط لإنشاء شركة صغيرة مع صديق. لدينا أموال لإنشاءها وتطويرها ، لكن لا يوجد يقين من أنها ستكون كافية بالكامل وأن الأموال المقترضة قد تكون مطلوبة. قل لي ، هل من الصعب الحصول على قرض لعملك وتحت أي ظروف يكون من الأسهل الحصول عليه؟ انطون تشينجاروف ، سمارة.

مرحبا انطون! يحلم الكثيرون ببدء أعمالهم التجارية الخاصة. لكن البعض توقف بسبب الافتقار إلى المعرفة والخبرة اللازمة ونقص رأس المال الأولي ، وبالطبع الشك الذاتي. الأكثر تحفيزًا يأخذ قرضًا من البنك (كتبنا حول كيفية الحصول على قرض من البنك في مقالة منفصلة).

ليس سراً أن نسبة القروض لتطوير الأعمال الصغيرة في اليابان وأوروبا تدور حولها 40%.

في بلدنا ، يتم الاحتفاظ مؤشر القروض التجارية على المستوى 1 في المئة. هذا الرقم الضئيل يجعل إمكانية الحصول على قرض ناجح لتطوير أعمالهم التجارية ضئيلة للغاية.

المؤسسات الائتمانية في روسيا لا تثق حقاً في رواد الأعمال الناشئين ، حيث أن العديد منهم ليس لديهم خبرة عملية. تدرك البنوك جيدًا أنه في الأشهر الأولى من المرجح أن لا يحصل رجل الأعمال الناشئ على ربح ، أو أنه سيكون ضئيلًا وسيسمح لرجل الأعمال بتغطية النفقات الحالية فقط. لذلك ، فإن مصداقية مثل هذا العميل من المقرض في شك كبير.

الحصول على قرض تجاري ليس أسهل من الحصول على قرض لفتحه. لكن البنك سوف يعطيها بكل سرور إذا كان رجل الأعمال يتمتع بخبرة قوية وإذا كان نشاطه التجاري يتطور. يلعب النجاح والربح أثناء التطوير دورًا رئيسيًا في هذه الحالة. يمكنك قراءة المزيد حول كيفية الحصول على قرض لبدء وتطوير شركة صغيرة من البداية في المقال هنا.

لذلك ، دعونا نتأمل بمزيد من التفصيل المعلمات التي توليها البنوك اهتمامًا عند إصدار قرض أو قرض.

المعلمة 1. تعهد وتأكيد الملاءة

بالنسبة لأولئك الذين عقدوا العزم على الانخراط بجدية في أعمالهم الخاصة ، فمن المنطقي والمنطق الحصول على شهادة 2 NDFL. ستؤكد هذه الوثيقة أن الشخص الذي يريد أن يأخذ المال من أجل شركة ما لديه مصدر دخل يتيح له سداد مدفوعات القرض على أساس شهري.

الطريقة الثانية لإقناع المقرض كفالة. في هذه الحالة ، تميل البنوك إلى التخفيف ومن المرجح أكثر أن تمنح القروض.

ومع ذلك ، فإن المأزق هنا هو أن الضمان لن يغطي أكثر من 70-80 ٪ من القرض. في هذه الحالة ، من المربح أكثر بيع شقة والحصول على 100 ٪ من قيمتها. ومع ذلك ، يمكنك فقط الذهاب إلى بيع المساكن إذا كان للشخص المقترض مكان للعيش فيه. ومع ذلك ، تفضل البنوك عدم رؤية السيارات والأوراق المالية كضمان ، ولكن العقارات. يتم وصف جميع التفاصيل الدقيقة وتصميم مثل هذا القرض في المقال - "كيفية الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات".

المعلمة 2. الضامن

ميزة أخرى فعالة عند التقدم بطلب للحصول على قرض يمكن أن يكون ضمانة. يشمل الضمان ، كقاعدة عامة ، الأشخاص الذين ليس لديهم ممتلكات لتقديمها كضمان أو مصدر دخل آخر. إذا لم يكن هناك ضامنون ، فإننا نوصيك بأن تتعرف على المواد - "كيفية الحصول على قرض دون استفسارات وضامنة دون رفض".

الخيار 3. خطة العمل

هذه هي الوثيقة الوحيدة لرجل أعمال مبتدئ. على أساسه ، سيتعين على رجل أعمال جديد أن يثبت للبنك أنه سيؤدي أعماله. لذلك ، في عملية إعداد خطة العمل ، يجب أن تفكر بعناية في كل شيء ، وأن تقدم تقييماً كفؤاً لجميع المخاطر المحتملة وأن تثبت ربحية الشركة.

المعلمة 4. KI

عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأحد البنوك ، فإن تاريخ ائتمان العميل مهم للغاية. يقوم المقرضون ، كقاعدة عامة ، بدراسته بدقة شديدة ومحاولة معرفة ما إذا كان مقدم الطلب في الماضي لديه أي تأخير أو متأخرات في المدفوعات. إذا كان CI مدللًا ، فننصحك بقراءة المنشور - "كيفية الحصول على قرض به سجل ائتماني سيئ".

المعلمة 5. المدخرات الشخصية

سيتم توضيح مدى جدية نوايا البنك من خلال حقيقة أن العميل لديه الفرصة لاستثمار بعض أمواله الخاصة بالإضافة إلى الأموال المقترضة. سيكون جيدًا إذا كانت الحصة على الأقل 25 في المئة. يتعاطف المقرضون ويثقون بهؤلاء المقترضين أكثر.

المعلمة 6. المظهر والتعليم

الطريقة التي يرتديها العميل تثير إعجاب المصرفيين. لذلك ، إذا لم تكن هناك دعوى مناسبة لزيارة البنك ، فيمكنك استعارة ذلك من شخص ما. كما يعتبر التخصص العملي لمقدم الطلب وتعليمه ضمانًا للقدرة على تحمل الديون ، لأن وجود مهنة وتعليم هو مؤشر على أن العميل يعرف تمامًا ما سيستثمر فيه الأموال التي حصل عليها.

استنتاج

إذا فشل البنك ، فإن المهمة الرئيسية لرجل الأعمال المبتدئ لا تتمثل في اليأس ، والإيمان بنفسه وعمله المستقبلي. يجب أن نتذكر أن العديد من رجال الأعمال المشهورين عالمياً الذين بدأوا أعمالهم مرات عديدة قد أفلسوا ، لكنهم تجمعوا وبدأوا من جديد. لذلك ، الرفض ليس سبباً للذعر ووضع حد لحلمك. من الأفضل التعامل بهدوء مع سبب الفشل واستخلاص النتائج المناسبة.

نوصي أيضًا بأن تتعرف على مطبوعنا الجديد - "كيفية الحصول على قرض لمنظم أعمال فردي دون ضمانات وضامنين".

في الختام ، نوصيك أيضًا بمشاهدة الفيديو "كيفية الحصول على قرض لفتح وتطوير أعمال":