إطالة ورسملة الإيداع - ما هو وكيفية اختيار إيداع مع تجديد ورسملة الفائدة على الحساب + 5 خطوات لإطالة الإيداع

مرحبا عزيزي القراء من المجلة المالية ريتش برو! سنخبرك اليوم ما هي رسملة الإيداع وإطالة أمده ، وكذلك البنوك التي تقدم ودائع برسملة الفائدة وتجديد الموارد.

ليس سرا أن الودائع المصرفية هي واحدة من أكثر الخيارات شعبية لاستثمار الأموال المجانية في روسيا. هذا هو السبب في أن دراسة معايير الإيداع لا تتوقف عن أن تكون ذات صلة.

بعد دراسة المنشور المقدم من البداية إلى النهاية ، سيتعلم القراء:

• ما هي رسملة الفائدة على حساب الودائع وعدد مرات تقديمها ؛
• ماذا يعني تمديد المساهمة وما هي شروطها ؛
• حيث يمكنك عمل ودائع مربحة باستخدام الرسملة والإطالة وكذلك التجديد ؛
• كيف لا نخطئ عند اختيار إيداع مع الكتابة بالأحرف الكبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي المقالة على إرشادات حول كيفية اختيار المساهمة المناسبة مع الكتابة بالأحرف الكبيرة ، وكيفية إطالة العقد. أيضًا ، في نهاية المنشور ، نجيب تقليديًا على أكثر الأسئلة إثارة حول هذا الموضوع.

معرفة الشروط الأساسية للإيداع مفيد للجميع - أولئك الذين فتحوا وديعة بالفعل ؛ أولئك الذين يخططون فقط للاستثمار في أحد البنوك ؛ وكذلك أولئك الذين ببساطة زيادة محو الأمية المالية. حول كل ما هو مهم لفهم ، اقرأ الآن!

حول ما هو رسملة الفائدة على حساب الودائع ، وماذا يعني امتداد الإيداع وما هي الشروط التي يحدث بها ، وكيفية اختيار إيداع مع التجديد والرسملة - اقرأ في هذا المقال

1. ما هو رسملة الإيداع - نظرة عامة على المفهوم + مثال لحساب الإيداع مع رسملة الفائدة

في روسيا ، تظل الودائع المصرفية (الودائع) لفترة طويلة من المراتب الرائدة ، كطريقة مدخرات و ضرب الأموال. أنها تحظى بشعبية كبيرة بين الأفراد والمنظمات. لا يهم الجنس والعمر ومستوى الدخل والمعلمات الديموغرافية الأخرى.

معظم المواطنين يفهمون بوضوح ما الودائع المصرفية. ومع ذلك ، لا يمكن للجميع تحديد رسملة.

لذا ، ما هي الفائدة من حساب الودائع؟

رسملة الفائدة على حساب الودائع يمثل إضافة الإيرادات المتراكمة خلال فترة معينة إلى الأموال المستثمرة في إيداع.

بمعنى آخر ، إذا كانت هناك إشارة إلى رسملة الفائدة في شروط الإيداع ، فإنها تزيد بانتظام من مبلغ الإيداع. نتيجة هذه العملية هي أنه في المستقبل ، يتم استحقاق الفائدة ليس فقط على المبلغ المستثمر ، ولكن أيضًا على الدخل المستحق.

مثال على حساب الفائدة على وديعة برسملة

فهم كامل وفهم جوهر ، وكذلك تقييم فوائد الرسملة، يمكن مقارنة فقط عن طريق المثال 2 خيارات استحقاق الفائدة. في هذه الحالة ، تخيل أن مبلغ الإيداع هو نفسه - 100 ألف روبل.

بطبيعة الحال ، فإن معدل البرامج المختلفة هو مختلف. ومع ذلك ، لراحة المقارنة ، افترض أن النسبة المئوية هي نفسها و 12 ٪ سنويا (1% شهريا). على سبيل المثال ، افترض أن الفائدة محسوبة شهريا في اليوم الأخير من الشهر. المدة التي يتم فيها وضع الأموال ، في حالتنا ، ستكون 3 شهور.

السمة المقارنة لاستحقاق الفائدة للودائع مع وبدون رسملة:

يوضح المثال أن الاستثمار في إيداع برسملة ، سيحصل المستثمر على المزيد من الدخل. في مثالنا ، كان الفرق فقط 30 روبل.

ومع ذلك ، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه في الممارسة العملية ، يستثمر المستثمرون كمية أكبر بكثير. علاوة على ذلك ، نادراً ما يتم استخدام هذه المصطلحات القصيرة ، وكلما طالت فترة الاكتتاب ، زاد الفارق في الدخل. لقد كتبنا المزيد حول كيفية ومكان استثمار الأموال في مقالة منفصلة من مجلتنا - نوصيك بقراءتها بعناية.

شروط رسملة الفائدة على الودائع

2. كم مرة يمكن الاستفادة من رسملة الفائدة على حساب الودائع؟

يتم تحديد وجود أو عدم وجود رسملة لإيداع معين بشروطه ، والتي يتم تأكيدها بموجب الاتفاقية المبرمة. يمكن قول الشيء نفسه عن دورية الأحرف الكبيرة ، والتي قد تكون مختلفة.

في أغلب الأحيان ، يكون انتظام الرسملة كما يلي:

• مرة واحدة في اليوم
• كل اسبوع
• شهريا.
• مرة واحدة في الربع.
• مرة كل ستة أشهر
• سنويا.

لفهم معدل تكرار الأحرف الكبيرة هو الأكثر ربحية ، من الأفضل إجراء العمليات الحسابية التي ستتيح لك رؤية النتيجة مباشرة.

على سبيل المثالدعنا نقول إيداع 100000 روبل لمدة ستة أشهر. في الوقت نفسه ، لسهولة الحساب ، سنتخذ سعر الفائدة 12% في السنة (1 ٪ شهريا).

يتم تقديم نتيجة الحساب في الجدول.

جدول مقارنة الودائع مع فترات مختلفة من الرسملة:

الحسابات أعلاه تسمح لنا أن نفهم أن أكبر دخل يجلب رسملة الفائدة مع أقصى قدر من الانتظام.

تعليمات لاختيار الودائع مع تجديد ورسملة الفائدة

3. كيفية اختيار مساهمة مع الكتابة بالأحرف الكبيرة والتجديد - دليل خطوة بخطوة للمبتدئين

من الفقرات السابقة من المقال ، يصبح من الواضح ماهية الجوهر والفوائد رسملة. ومع ذلك ، يوجد اليوم في السوق عدد كبير من البنوك بشروط وأسعار مختلفة. يمكن خلط أي شخص يختار أفضل مساهمة لأول مرة.

لذلك ، نعطي أدناه دليل خطوة بخطوة إيداع اختياري مع استخدام الأحرف الكبيرة في الفائدة للمبتدئين.

المرحلة 1. اختيار البنك

قبل تطوير تقنيات الإنترنت ، لم تكن مسألة اختيار البنك لإبرام اتفاقية إيداع حادة. تقليديًا ، تم إرسال المواطنين إلى فرع لمؤسسة ائتمانية تقع في الجوار المباشر لمنزلهم أو مكان عملهم.

اليوم ، شكرا لهذه الفرصة عقد اتفاق على الانترنت, يتعاون المودعون بسهولة مع البنوك التي ليس لها فروع في المدينة التي يقيم فيها المواطن.

من ناحية هذا النهج يزيد بشكل كبير من العرض ، وهذا هو ، يمكن للمستثمرين اختيار الخيار الأفضل من مزيد من الشروط.

لكن خيار كبير يؤدي إلى حقيقة أن المبتدئين تتسع عيونهم. في مثل هذه الحالة ، يصبح اتخاذ القرار الصحيح أكثر صعوبة.

فتح وديعة في أحد البنوك في الحي ، يمكنك مستقل تقييم كفاءة الموظفين. يشير موقع وجودة الإصلاحات في المكتب أيضًا إلى سمعة المؤسسة الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، يعد جمع مراجعات حقيقية وحقيقية في هذه الحالة أسهل كثيرًا من إبرام اتفاق عبر الإنترنت.

يوصي الخبراء، واختيار البنك ، أولا وقبل كل شيء الاهتمام به تصنيف. إنها تستحق الزيارة بوابة بنك روسيا للإنترنت. يتم جمع المعلومات حول جميع معايير منظمات الائتمان هنا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك العثور على بيانات عن البنوك التي تواجه أي مشاكل على هذا الموقع.

بطبيعة الحال ، لا يستحق حمل الأموال إلى المؤسسات ذات السمعة المشكوك فيها. حتى في الحالات التي يشاركون فيها نظام تأمين الودائع. بالتأكيد سيتم إرجاع الأموال المستثمرة ، لكن الفائدة أثناء إجراء الإفلاس وسداد المدفوعات إلى المودعين ستضيع.

فقط بعد اختيار بعض البنوك الأكثر إثارة للاهتمام يمكننا أن نبدأ في تحليل ومقارنة شروط الودائع.

المرحلة 2. تحليل الشروط على الودائع

بعد تحديد المتطلبات التي يقدمها المودع للودائع ، ينبغي للمرء أن يدرس بعناية شروط البرامج التي تتوافق مع هذه المعايير.

في أغلب الأحيان ، ينتبه المستثمرون إلى المعايير التالية:

• معدل.
• المدى.
• الحد الأدنى للمبلغ.

معيار مهم آخر هو الفرصة تجديد الودائع أو إزالة جزئيا المال منه بدون خسارة الفائدة. هذه المعايير تزيد من تنقل الأموال في حالة وضعها لفترة طويلة.

وبعبارة أخرى ، يمكن للمستثمر توفير المال عن طريق إجراء بانتظام مساهمات إضافية على المساهمة. في الوقت نفسه ، من المهم الإشارة إلى أنه في كثير من الأحيان تقوم البنوك بتحديد الحجم الأدنى لمثل هذا التجديد.

من ناحية أخرى ، ليس من السهل التنبؤ بموعد الحاجة إلى الأموال على المدى الطويل. لذلك ، من المفيد وضع الأموال بشروط تسمح بذلك انسحاب جزئي.

يستحق الأخذ في الاعتبار, مع وديعة مع إمكانية السحب الجزئي للأموال إذا لزم الأمر ، يمكنك أن تأخذ مبلغًا معينًا دون إنهاء الاتفاقية. البنوك عادة تعيين هذه الودائع. الحد الأدنى للرصيد على حساب الودائع ، والذي يجب أن يكون عليه خلال كامل مدة العقد.

عند اختيار الودائع الخاضعة للرسملة ، من المهم الانتباه إلى انتظام حيازتها.

المرحلة 3. حساب المعدل الفعلي

عند اختيار إيداع من عدة خيارات ممكنة ، يجب ألا تقارن بين الأسعار المشار إليها في الشروط ، ولكن فعال. أنها توفر الفرصة لإجراء تحليل صحيح لإجمالي الدخل الحقيقي من لحظة إبرام العقد وحتى إغلاقه.

في الحالات التي يكون فيها معلمة الكتابة بالأحرف الكبيرة في شروط الإيداع معدل فعالةيسمح لك أن تأخذ في الاعتبار الفائدة على الفائدة.

يقترح الممولون تحديد المعدل الفعلي بالصيغة التالية:

حيث:

• الاتحاد الأوروبي - معدل فعال ؛
• C - سعر الفائدة على الوديعة المحددة في شروطها ؛
• N - يوضح عدد مرات تنفيذ الحروف الكبيرة خلال العام.

النظر في حساب المعدل الفعال بالقدوة.

على سبيل المثال شروط الايداع تحدد سعر 12 ٪ سنويا مع الرسملة الشهرية. استبدال هذه البيانات في الصيغة ، نحصل على:

وبالتالي ، فإن الرسملة في الحالة المدروسة تؤدي إلى زيادة في المعدل السنوي أكثر من 0.5 في المئة. من خلال وضع الأموال بنسبة 12٪ سنويًا مع رسملة شهرية ، سوف يحصل المستثمر سنويًا على دخل سلبي بمبلغ 12,68% من المبلغ المودع.

لا يعلم الجميع كيفية استخدام الآلة الحاسبة الهندسية ، والتي تتيح لك رفع عدد إلى أي درجة. لذلك ، نوصي باستخدام الآلات الحاسبة الخاصة على الانترنت.

لا تنس أن الدخل يتأثر أيضًا تقديم مساهمات إضافيةمما يزيد من مقدار المساهمة. بطبيعة الحال ، في هذه الحالة ، يزداد مقدار الفوائد المستحقة والمرسومة.

العكس هو الصحيح أيضًا - السحب الجزئي للأموال من الحساب يؤدي إلى انخفاض في الدخل.

المرحلة 4. تحليل ومقارنة البيانات التي تم الحصول عليها أثناء الحساب

باستخدام الصيغة الموصوفة أعلاه ، من الضروري حساب السعر الفعلي على جميع الودائع المحددة.

من خلال تحليل المعايير الأخرى ومقارنة نتائج الحساب ، يمكن للمرء اتخاذ القرار الصحيح لصالح أحد الودائع.

عند مقارنة الودائع ، عادة ما يتم اعتبار ما يلي:

1. مدة العقد المحتملة ؛
2. توافر وتيرة الكتابة بالأحرف الكبيرة ؛
3. حجم الرهان الفعال ؛
4. إمكانية التجديد ، وكذلك الانسحاب الجزئي ؛
5. وجود أو عدم وجود حالة إطالة.

المرحلة 5. اختيار أفضل خيار للاستثمار

في معظم الأحيان ، يقرر المواطنون إبرام اتفاقية إيداع مع البنك من أجل زيادة الأموال. لذلك ، فإن الدخل الذي يتم الحصول عليه هو الغالب عند مقارنة العديد من الودائع واختيار واحد. يجب أن نتذكر أنه سيتعين عليك دفع دخل من الوديعة ضريبة.

من المهم أن تعرف! اليوم ضريبة الدخل الشخصي لا تفرض على جميع الأرباح ، ولكن فقط من هذا الجزء ، الذي يتم حسابه حيث ارتفع الفرق بين الفائدة على الودائع وسعر إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط. في هذه الحالة ، سيتم نقل لصالح الميزانية 35%.

النظر في موقف مماثل عن طريق المثال.

مثال لحساب مقدار ضريبة الدخل الشخصية

منذ 28 أبريل 2017 في روسيا معدل إعادة التمويليساوي 9,25%. يقرر المستثمر الاستثمار المتاح معه 100000 روبل تحت 16% سنويا.

في هذه الحالة ، يتم حساب مبلغ الضريبة على النحو التالي:

1. الفائدة الخاضعة للضريبة = (16 - (9,25 + 5)) = 1,75%
2. المبلغ الخاضع للضريبة = 100 000 * 1,75% = 1 750 روبل
3. ضريبة الدخل الشخصي = 1 750 * 35% = 612,50 روبل

بمعنى آخر ، المساهم بدلاً من الموعود 16000 روبل في عام سوف تتلقى 15 387 روبل 50 كوبيل.

وبالتالي ، حتى مع وجود مجموعة متنوعة من مقترحات الإيداع اليوم ، من الممكن اختيار الأفضل. لهذا هو المهم خذ وقتك ، وقم بإجراء جميع الحسابات اللازمة وقارن النتائج.

ماذا يعني امتداد الإيداع؟ نظرة عامة على المفهوم + شروط تمديد الإيداع في أحد البنوك

4. ما هو تمديد المساهمة وعلى أي شروط يتم توفيرها

عندما يودع العميل المال بين المودع والبنك ، وهو مناسب اتفاقية. يحدد شروط التعاون بين هذه الأطراف ، بما في ذلك الفترة التي سيتم فيها إيداع الأموال.

تقليديا ، فإن الحد الأدنى لفترة الإيداع 3 شهور. ولكن هناك بنوك مستعدة لإبرام اتفاق للفترة من 30 أيام. غالباً ما تكون المدة القصوى في هذه الحالة مساوية لـ 1-2 سنوات. بالإضافة إلى طول الفترة التي تم إيداع الإيداع فيها ، يجب أن تشير الاتفاقية إلى ما إذا كان هناك إيداع محدد تمديد.

تمديد الودائع - هذا هو امتداد لمصطلح أموال المودع في الحساب المصرفي ، مما يعني ضمنا استحقاق الفائدة بعد انتهاء المدة الرئيسية للعقد.

هناك نوعان من الإطالة:

1. دليل. إذا لم تتضمن الاتفاقية إشارة إلى الإطالة ، فسيتعين على المودع الاتصال بالبنك في نهاية مدة الإيداع. هناك خياران لتطوير الأحداث: أخذ الأموال الخاصة أو الدخول في عقد جديد.
2. التلقائية. هذا التمديد هو امتداد لفترة الإيداع بدون إبرام اتفاق جديد. اتضح أنه لا يتعين على العميل الذهاب إلى البنك إذا لم يكن يخطط لسحب أمواله. تقليديًا ، يكون عدد الامتدادات التلقائية غير محدود. ومع ذلك ، إذا سمح للعديد منهم بموجب شروط الإيداع ، فهذا محدد بالضرورة في العقد.

اتضح أن الفرق المهم بين الإطالة التلقائية وغير التلقائية هو عدم الحاجة إلى إبرام اتفاقية إيداع جديدة لتمديد مدتها.

في حالة الإطالة التلقائية ، فإن المعلمة الأكثر أهمية التي تهم أي مستثمر هي حجم جديد سعر الفائدة. بالفعل في وقت إبرام العقد ، من المهم أن تدرسه بعناية ، لأن سعر الفائدة يجب أن يحتوي بالضرورة على عنصر منفصل.

نادرًا ما يتم الاحتفاظ بسعر إيداع جديد في نفس المستوى كما كان من قبل. هذا يرجع في المقام الأول إلى الميل إلى خفض أسعار الفائدة على الودائع في روسيا.

يجب الانتباهفي الغالب مع الإطالة التلقائية ، يتم تعيين النسبة المئوية لفترة جديدة عند المستوى الذي يعمل حاليًا ضمن نفس البرنامج. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لم يعد الإيداع نفسه في البنك موجودًا. في هذه الحالة ، على الأرجح ، سيتم تحويل الأموال إلى مساهمة مماثلة.

المهم أن نأخذ في الاعتبار, أنه في حالة عدم التمديد التلقائي ، لن يتم استحقاق الفائدة على الإطلاق ، أو سيتم تحديد سعر على مستوى حساب الطلب. لذلك ، من الناحية المثالية ، بغض النظر عن وجود وغياب التمديد التلقائي ، في اليوم الذي تنتهي فيه مدة الإيداع ، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي يفتح فيه.

من المهم أن نفهم ليس فقط ما إذا كان التمديد مخصصًا لمشاركة محددة أم لا ، ولكن أيضًا على الشروط التي سيتم تنفيذها. أهمها موصوف أدناه.

حالة 1. مدة التمديد

في معظم الأحيان ، يتم تمديد اتفاقية الإيداع لنفس الفترة التي تم إبرامها فيها في الأصل.

على سبيل المثالعند إجراء إيداع على 12 أشهر لأول مرة ، سيتم تجديدها في وقت لاحق لنفس العدد من الأشهر.

يجب أن يفهم المستثمر أنه في بعض الحالات قد تختلف مدة العقد بعد التمديد عن الأصل. مثل هذا الشرط سيكون إلزاميًا ثابتًا في العقد.

الحالة 2. تاريخ بدء فترة الإيداع التالية

تقليديا ، يبدأ تأثير فترة الإيداع الجديدة اليوم بعد السابق.

وبعبارة أخرىإذا انتهت المساهمة 1 أغسطس ، ولكن صاحبها لن يأتي إلى البنك ، بالفعل من 2 سيبدأ شهر أغسطس في فترة جديدة.

لكن لا تنسى أنه يوجد هنا تحفظ على شروط الإيداع. أي أن هذه القاعدة صالحة ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.

الشرط 3. التغيير في سعر الفائدة عند تمديد اتفاقية الإيداع

عند إطالة العقد ، عادة ما يتم تأسيسه سعر فائدة جديد. في معظم الأحيان ، يتم مساواة مع واحد يعمل على نفس المساهمة في الوقت الحالي.

لمعرفة النسبة المئوية للأموال التي سيتم تخصيصها الآن ، يجب عليك الانتباه إلى المعلومات الواردة في موقع البنك على الويب ، أو الاتصال بالخط الساخن. في أي حال ، يجب أن تحتوي الاتفاقية على معلومات حول النسبة المئوية بعد التمديد.

الحالة 4. ثبات المعدل الجديد

بعد تمديد الإيداع ، خلال فترة التجديد ، يكون المعدل NOT سوف يتغير.

وهذا هو ، عند تمديد الوديعة لمدة عام ، خلال هذه الفترة ستكون النسبة ثابتة. سيتغير السعر مرة أخرى فقط في حالة تمديد آخر.

الحالة 5. تراكم الفائدة على مبلغ الإيداع

إذا لم يسحب المودع الفائدة خلال مدة الإيداع أو في نهاية الإيداع ، يتم رسملة الدخل عند الإطالة. اتضح أنه خلال الفترة الجديدة ، سيتم فرض الفائدة على المبلغ الزائد ، الذي يتكون من استثمرت في البداية الأموال و دخل مستحق.

وبالتالي ، يتم وصف جميع شروط الإطالة بالتفصيل في اتفاقية الودائع المصرفية. من المهم أن تدرس بعناية شروط هذه الاتفاقية ، وإلا فقد تجد نفسك فجأة في موقف صعب.

النظر في الحالات الشائعة 2:

الحالة 1. انتهت مدة الإيداع ، لكن المودع لم يتمكن من زيارة البنك في الوقت المحدد.

ونتيجة لذلك ، بعد بضعة أشهر ، عندما التفت إلى مؤسسة ائتمانية ، اكتشف أن الفائدة قد تحققت منذ لحظة التخرج في معدل الطلبوهو ما يعادل كل شيء 0,01٪. هذا بسبب عدم وجود شروط للإطالة التلقائية. اضطررت إلى إبرام اتفاق جديد ، لكن لا أحد سيحصل على فائدة من لحظة انتهاء الإيداع.

الحالة 2. كان هناك شرط للتمديد التلقائي في العقد ، وبالتالي قرر المودع عدم الذهاب إلى البنك في نهاية فترة ولايته.

ومع ذلك ، لم ينتبه إلى حقيقة أن التمديد يتم وفق المعدل الجديد ، والذي يسري حاليًا في مؤسسة الائتمان. نتيجة لذلك ، تم تخفيض النسبة المئوية. في الوقت نفسه ، كان من الممكن وضع الأموال بمعدل أعلى في بنك آخر. اتضح أن المستثمر غاب مرة أخرى عن جزء من الدخل المحتمل.

تعليمات تمديد اتفاقية الايداع

5. كيفية تمديد الإيداع في البنك - 5 خطوات بسيطة للمبتدئين

من المفيد أن يبدأ المستثمرون في معرفة كيف تمديد الودائع. بادئ ذي بدء ، الأمر يستحق بعناية دراسة شروط العقد. إذا كان يحتوي على عنصر على توافر إطالة تلقائية، يجب أن تقرأ بعناية شروطها. إذا كانوا راضين عن المودع ، فلا يوجد شيء للقيام به.

في حالة عدم التمديد التلقائي أو إذا كانت ظروفه غير مناسبة للمستثمر ، يجب اتخاذ عدد من الإجراءات.

أدناه هو تعليمات خطوة بخطوةالتي لن تؤدي إلى تمديد الإيداع أي صعوبات للمودع.

الخطوة 1. دراسة العقد

حتى عند إيداع الأموال ، يجب أن تدرس بعناية الاتفاقية المتعلقة بشروط الإطالة. من المفيد القيام بذلك مرة أخرى عند الاقتراب من نهاية المصطلح من أجل تذكر جميع الفروق الدقيقة.

المهم أن نتذكر، أنه في أغلب الأحيان أثناء الإطالة ، يتغير السعر إلى السعر الساري في البنك في وقت انتهاء الإيداع. لذلك ، من المفيد دراسة عروض السوق للتأكد من أن المؤسسة الائتمانية لا تزال تقدم فائدة مواتية.

لا تنسَ أنه بعد التمديد ، يهدد إنهاء العقد قبل نهاية المدة الجديدة بفقدان الدخل من لحظة التجديد.

في هذا الصدد هو المهم تحليل شامل للوضع المالي. إذا كانت هناك حاجة إلى أموال في وقت مبكر من مدة الإيداع بعد التجديد ، فمن المنطقي إبرام عقد آخر لفترة أقصر.

الخطوة 2. زيارة إلى مكتب البنك

زيارة فرع مؤسسة الائتمان في 2 حالات:

1. إذا كانت شروط الإيداع لا تنص على التمديد ؛
2. إذا كانت شروط تمديد مدة المودع غير مستوفاة.

في المكتب ، يجب عليك الاتصال بموظف بنك للحصول على استشارة مفصلة.

الخطوة 3. التشاور

عند المغادرة للتشاور ، يجب أن يكون لدى المستثمر فكرة واضحة عما يجب تعلمه من الموظف.

أثناء المشاورات ، تحتاج إلى معرفة:

• ما إذا كان هناك امتداد تلقائي وما هي شروطه للمساهمة الحالية ؛
• هل هناك ظروف استثمار بديلة مناسبة ، إذا كان الأمر كذلك ، فما هي شروطهم.

أثناء المشاورة ، من المهم أن تطلب من الموظف التحدث عن جميع خيارات الاستثمار الممكنة. على موقعنا ، يمكنك أيضًا معرفة مكان استثمار الأموال لتلقي الدخل الشهري.

بالإضافة إلى ذلك ، سيكون من المفيد أن يوضح الخبير الاستشاري حساب الإيرادات المقدرة لجميع المخططات المناسبة.

الخطوة 4. الاتفاق على شروط الاستثمار

بعد وصف جميع المخططات الممكنة ، يمكنك اختيار الطريقة الأنسب لتمديد فترة الإيداع.

هناك 2 خيارات:

الخيار 1 يقرر العميل ترحيل الإيداع تلقائيًا. في هذه الحالة ، يجب أن تطلب طباعة العقد لفترة جديدة.

الخيار 2 تقرر وضع وديعة على شروط أخرى. من المهم أن توضح بدقة جميع الفروق الدقيقة. بعد ذلك ، سيتعين إنهاء العقد القديم ، وتحويل الأموال إلى حساب جديد وتوقيع اتفاقية محدثة.

الخطوة 5. تأكيد نية تمديد الإيداع

إذا قرر المودع تمديد الإيداع الحالي ، في حالة زيارة المكتب ، يجب تأكيد هذه النية. للقيام بذلك ، والكتابة تطبيق.

يمكن القيام بذلك مباشرة في المكتب. سيتم طباعة المقبل عقد جديد، والتي يجب أن تكون مألوفة ، ومن ثم التوقيع.

وبالتالي ، لا يوجد شيء معقد في إطالة أمد المساهمة. لتجنب المشاكل ، هذا يكفي بعناية دراسة التعليمات المقدمة ومتابعتها بالضبط.

6. في أي البنوك يمكن أن تكون الودائع مع الرسملة والتجديد والإطالة - لمحة عامة عن TOP-3 من البنوك الكبيرة

يوجد في السوق المالي لروسيا عدد كبير من البنوك التي تقدم ودائع بها رسملة, اكتمالكذلك إطالة.

أدناه ترد 3 منظمات الائتمان مع ودائع مربحة. لديهم برامج مع مراعاة جميع المعلمات ، ولكن قبل فتح عملية إيداع ، في أي حال ، يجب عليك الاتصال بالبنك للحصول على المشورة المفصلة. فقط في المكتب سيكون بإمكانهم معرفة التفاصيل عن جميع البرامج التي تعمل حاليًا في مؤسسة ائتمانية.

1) سبيربنك من روسيا

لسنوات عديدة ، يثق ملايين المواطنين الروس بأموالهم سبيربنك. هذه المؤسسة الائتمانية هي الأقدم في بلدنا.

اليوم ، من بين الودائع ذات الإطالة التلقائية ، الأكثر شعبية هو الودائع سنة جيدة. على ذلك ، يقدم البنك رهان من 7,4 إلى 8٪ أبريل. يتم تحديد المبلغ النهائي اعتمادًا على المبلغ المودع في الإيداع.

الحد الأدنى لمدة الإيداع في السؤال هو 3 من الشهر. يبدأ المبلغ من 100 000 روبل. الفوائد المستحقة في نهاية العقد. يمكنك فتح وديعة ، ليس فقط عن طريق الاتصال إلى المكتب، ولكن أيضا على موقع البنك على الانترنت.

2) بنك الأورال للإنشاء والتعمير

في 27 سنة منذ تأسيسها UBRD، تمكن البنك من الدخول 30 أكبر منظمات الائتمان في روسيا.

تثق الدولة في بنك الأورال ، ويُسمح لها بفتح حسابات هنا شركات الإسكان والخدمات المجتمعية, الشركات الاستراتيجيةوكذلك المتجر مدخرات التقاعد.

توجد فروع البنوك في 43 منطقة روسية ، حيث يمكنك فتح وديعة بسعر إلى 11٪ أبريل. عند إجراء إيداع على موقع البنك على الويب ، يمكنك تلقي ذلك بالإضافة إلى ذلك 1%.

3) VTB

بنك VTB إنها جزء من مجموعة دولية تعمل في السوق المالية. اليوم ، في الفروع الموجودة في 72 منطقة روسية ، يمكنك فتح الودائع بسعر 5,75- 7,85٪ أبريل.

لمقارنة شروط الودائع المصرفية المختلفة واختيار الأفضل منها ، ليس من الضروري الذهاب إلى فرع البنك. ما يكفي للقيام به دعوة الخط الساخن. هناك خيار آخر - لزيارة موقع VTB.

إذا لم يتم حل جميع المشكلات ، فيمكنك الطلب مباشرةً على مورد الإنترنت اتصل مرة أخرى. للقيام بذلك ، ما عليك سوى ملء النموذج الخاص.

في كثير من الأحيان ، يشك المستثمرون في البنك الذي يفضلونه. ينصح الخبراء باستخدام استبيان خاص من شأنه أن يساعد في اتخاذ قرار.

استبيان لتقييم مقارن للمنظمات الائتمانية وفقًا للخصائص المختلفة:

في هذا الاستبيان ، ينبغي تقييم جميع البنوك المختارة. بعد ذلك ، يجب إعطاء الأفضلية لمن يسجل أكبر عدد من النقاط.

ننصحك أيضًا بقراءة مقالتنا حول أي بنك من الأفضل أن يفتح إيداعًا بسعر فائدة مرتفع.

7. كيف لا نخطئ ، وفتح مساهمة مع الاستفادة من الفائدة - 3 أهم نصيحة من المتخصصين

لإعداد مساهمة بأقصى دخل ، يجب أن تتعرف على مشورة المتخصصين. وسوف تساعد على تجنب معظم الأخطاء.

نصيحة 1. يجب استثمار الأموال فقط في البنوك الموثوقة.

معظم المودعين يطاردون النسبة القصوى وليسوا دائما على حق.

يستحق النظر! من المهم للغاية الانتباه إلى موثوقية البنك أكثر من النسبة المئوية للإيداع.

بطبيعة الحال ، فإن نظام التأمين على الودائع ، وهو إلزامي في روسيا اليوم ، يضمن استرداد الأموال في حالة انهيار البنك. لكن يتم إنهاء استحقاق الفائدة من لحظة الحرمان من ترخيص مؤسسة الائتمان.

اتضح أن المستثمر سيفقد الدخل ، لأن سداد المبلغ المؤمن عليه ليس فوريًا.

نصيحة 2. يجب عليك بالتأكيد حساب محاولة فعالة نفسك

العديد من المستثمرين ، كما تعلمون ، يحصلون على رشوة من خلال الإعلانات الجذابة ، والتي تعد باهتمام كبير على الإيداع. ولكن لا تتسرع.

الخيار المثالي - قبل زيارة فرع البنك ، يجب عليك حساب الدخل الذي سيتم استلامه عند إيداع الأموال وفقًا للشروط قيد الدراسة. ويمكن القيام بذلك على أساس صيغةالواردة في هذه المقالة ، أو باستخدام خاص الآلات الحاسبة على الانترنت.

تتيح لك هذه الطريقة معرفة ما يمكنك الاعتماد عليه عند الاتصال بالبنك. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون من الممكن مقارنة النتائج الخاصة بك بنتيجة أخصائي البنك.

نصيحة 3. لا تنسى تقييم وضعك المالي.

عند تحديد مقدار ووقت فتح الودائع ، يجب على المودع تقييم وضعه المالي بعناية.

من المهم أن نفهمأن معظم الودائع لا توفر للإنفاق المعاملات. علاوة على ذلك ، الإنهاء المبكر يؤدي إلى قلة الاهتمام. لذلك ، من المهم اختيار مصطلح ذو مسؤولية قصوى.

بعد الاستماع إلى هذه النصائح ، سيتمكن كل مستثمر مبتدئ من فتح وديعة مربحة بسهولة.

8. أسئلة وأجوبة - الأسئلة المتداولة والإجابات عليها

وفقًا للتقاليد ، في نهاية المنشور ، سنجيب عن الأسئلة التي غالباً ما تنشأ من المساهمين.

السؤال 1. أين يمكنني أن أجد آلة حاسبة على الإنترنت لحساب المعلمات من الودائع مع الرسملة والتجديد؟

اعتمادًا على سبب إجراء العمليات الحسابية ، هناك عدة خيارات للآلات الحاسبة التي يتم استخدامها لحساب الودائع.

نعرض استخدام حاسبة الإيداع الخاصة بنا ، والتي سوف تساعد في حساب الفائدة على الإيداع عبر الإنترنت:

أنواع الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لحساب معلمات الإيداع:

1. الآلات الحاسبة على المواقع الإلكترونية للبنوك التي تعرض فتح وديعة. يمكنك العثور عليها في صفحة اختيار الإيداع. عند الحساب باستخدام هذه الآلة الحاسبة ، سوف تضطر إلى إدخال الحد الأدنى من البيانات - المبلغ, مدة الايداع, تاريخ الاصداروكذلك المخطط لها عبوة (إذا قدمت). يتم تكوين معدل ومعلمات الودائع الأخرى تلقائيا.
2. الآلات الحاسبة الموجودة على المواقع المواضيعية (المالية). هذا الخيار مناسب لأولئك المستثمرين الذين لم يقرروا بعد البنك الذي سيحمل أموالهم إليه. هنا يمكنك العثور على معلومات مفيدة حول الودائع التي تقدمها مختلف المنظمات الائتمانية. باستخدام هذه الآلات الحاسبة ، يجب على المودع إدخال بعض المعايير ، لأن خصائص الودائع في كل بنك مختلفة. من الضروري الإشارة ، بما في ذلك رسملة وتواترها.
3. مواقع الحاسبة.تزايدت مؤخرا في شعبية موارد الانترنت المتخصصة، والتي هي الآلات الحاسبة الودائع مع أقصى مجموعة من الوظائف المفيدة. بالإضافة إلى الخصائص المستخدمة في الآلات الحاسبة الأخرى ، وهنا تستخدم: اختيار نوع الرهان (ثابت أو عائم) ؛ إمكانية التجديد والانسحاب; المحاسبة الضريبية. بالإضافة إلى ذلك ، يرد هنا وصف مفصل لجميع الوظائف المستخدمة. هذا النهج يؤدي إلى حقيقة أن الحساب دقيقة ومفصلة قدر الإمكان.

مثال على آلة حاسبة للإيداع عبر الإنترنت مع الكتابة بالأحرف الكبيرة والتجديد

عند اختيار حاسبة الإيداع عبر الإنترنت ، يجب أن يكون مفهوما أنه في أي برنامج للتسويات ، أخطاء. أنها تختلف اختلافًا كبيرًا لكل نوع من أنواع الآلات الحاسبة ويمكن أن تنشأ لأسباب مختلفة.

الأسباب الرئيسية لأخطاء الحساب عند استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت:

• أبسط البرامج لا تأخذ في الاعتبار العديد من المعلمات - ضريبة الدخل, لجنة وغيرها
• بعض الآلات الحاسبة لا تسمح بتغيير في الدخل في حالة عمل مساهمات إضافية أو سحب جزء من مبلغ الإيداع;
• البنوك لديها موقف مختلف لحساب الفائدة إذا كان تاريخ الانتهاء يقع في يوم عطلة.

جميع الظروف المذكورة أعلاه تؤدي إلى أخطاء. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه بالنسبة للبرامج البسيطة يمكن أن يكون كبيرًا جدًا.

يحيط علما! استخدام الآلات الحاسبة المهنية في الحسابات يقلل من الأخطاء. انهم عادة لا تتجاوز واحد في المئة.

السؤال 2. هل للمستثمر الحق في رفض تمديد الإيداع وما الذي يجب القيام به لهذا؟

بطبيعة الحال ، فإن المودع لديه كل الحق في رفض المزيد من العلاقات مع البنك الذي أنهى الوديعة فيه.

ومع ذلك ، لا يعلم الجميع الإجراءات التي ينبغي اتخاذها حتى لا تنشأ مشاكل في الحصول على الأموال ولا تضيع الفائدة. لذلك ، نحن نقدم تعليمات مفصلة خطوة بخطوة أدناه.

الخطوة 1. زيارة مكتب البنك

إذا توفر شروط العقد إطالة تلقائية للودائعلكن المودع قرر أن يأخذ ماله من البنك ، عليك أن تذهب إلى البنك. في البداية ، يكفي الرجوع إلى سبب الاتصال إلى المكتب، والدعوة إلى الخط الساخن أو الدردشة مع مستشار على الموقع.

في أغلب الأحيان ، من أجل رفض تمديد الإيداع ، يتعين على الشخص الاتصال بفرع مؤسسة الائتمان. ولكن بالضبط الحاجة إلى ذلك لا يمكن تأكيدها إلا من قبل موظفي بنك معين.

الخطوة 2. التطبيق

في فرع مؤسسة الائتمان ، من المحتمل أن تضطر إلى ملء البيانات بيان مكتوب. نموذج هذا المستند في كل بنك مختلف ، لذلك ليس من المنطقي إعداده مقدمًا.

الخطوة 3. إنهاء اتفاقية الإيداع

بناء على بيان مكتوب اتفاقية إيداع بغض النظر عما إذا كان لفترة طويلة ، سيتم إنهاؤها.

من المهم أن تعرف! بيان ضروري لتأكيد نية المودع لسحب أمواله الخاصة.

الخطوة 4. الحصول على المال

تبقى الخطوة الأخيرة فقط لسحب الأموال. يمكنك الحصول عليها نقدا أو نقل إلى حساب آخر، التفاصيل التي يشار إليها في التطبيق.

9. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

بهذه الطريقة رسملة يثير ربحية الإيداع. تمديد العقد هو أيضا خيار مفيد. من المهم ليس فقط معرفة ما تعنيه هذه المفاهيم ، ولكن أيضًا لفهم ماهية ميزاتها.

بعد دراسة النصائح والتعليمات الواردة في المقالة ، سيتمكن الجميع من اختيار المساهمة الأكثر ربحية وفقًا لتفضيلاتهم.

ننصحك أيضًا بمشاهدة مقطع فيديو حول الفائدة المركبة (٪ مع مراعاة إعادة الاستثمار أو الكتابة بالأحرف الكبيرة) وكيفية حسابها:

هذا كل شيء معنا. نتمنى لقرائنا أقصى دخل على الودائع. في الوقت نفسه ، من المهم ألا تضيع سنت واحد.

ينتظر فريق مجلة "Rich Pro" الحصول على تعليقات حول موضوع النشر ، وكذلك بكل سرور للإجابة على جميع الأسئلة!