كيفية التخلص من الرهن العقاري بشكل قانوني - نظرة عامة على 4 طرق مجربة

أهلا وسهلا! قل لي ، من فضلك ، كيف تتخلص من الرهن؟ أخذنا أنا وزوجي رهنًا لشقة في وقت كان دخلنا فيه مرتفعًا. حاليا ، لقد تركت دون عمل ، وتم تخفيض راتب زوجي. بالإضافة إلى ذلك ، قمنا بزيادة النفقات فيما يتعلق بتجديد الأسرة. وبالتالي ، أصبح دفع الرهن العقاري من الصعب للغاية.

ماريا ، سيفاستوبول.

الرهن العقاري (أو قرض الرهن العقاري) هو نوع من القروض طويلة الأجل تُصدر فيها الأموال بالتسجيل كتعهد بالعقار أو الأرض.

تشكل فترات الإقراض الكبيرة والمبالغ الكبيرة عبئًا ماليًا خطيرًا لعدة سنوات أو حتى عقود. لمثل هذه الفترة الطويلة من الزمن ، يمكن أن يتغير وضع حياة المقترض بشكل جذري.

الأهم من ذلك ، يمكن أن تؤثر أحداث الحياة المختلفة سلبًا على مستوى ملاءته. في مثل هذه الحالة ، يصبح سداد مدفوعات الرهن العقاري أمرًا صعبًا.

هناك عدة مواقف عندما يقرر المقترض التخلص من الرهن العقاري:

• من ناحيةيحلم المدينون أسرع في سداد القرض وسحب العقارات بكفالة.
• من ناحية أخرى، يجد عدد كبير من المقترضين أنفسهم في موقف يصعب عليهم فيه خدمة قرض وفقًا للشروط الحالية.

بغض النظر عن الدافع ، يجب على المقترض معرفة أفضل السبل للتخلص من الرهن العقاري.

ما هي الأهداف والغايات التي يحددها المقترضون من المدين لأنفسهم ، والتخلص من الرهن العقاري

الأهداف والغايات الرئيسية للتخلص من قرض الرهن العقاري

لا يفهم الجميع ، ولكن التخلص من عبء الرهن العقاري غالبا ما يكون أسهل بكثير من التخلص من قرض المستهلك. ومع ذلك ، يتم تحديد كل شيء بشكل أساسي من خلال الأهداف والغايات التي يسعى المقترض إلى تحقيقها.

في أغلب الأحيان ، يحدد المقترضون بالرهن الأهداف التالية لأنفسهم:

1. الحفاظ على الممتلكات الجانبية في الممتلكات ، ولكن في الوقت نفسه تحقيق تغييرات على شروط اتفاقية الرهن العقاري. هذا سوف يساعد في تقليل عبء الائتمان وخدمة القرض بشروط أكثر ملاءمة.
2. الاحتفاظ بملكية العقارات أو الأراضي وتحقيق مستقل عبء الائتمان. ويمكن تحقيق ذلك عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري.
3. سداد الرهن العقاري الخاص بك في أسرع وقت ممكن. في الوقت نفسه ، لا يهم المقترض ما إذا كان موضوع التعهد سيبقى في ملكيته.

في جوهرها ، والرهن العقاري هو شكل من أشكال الإقراض معقدة إلى حد ما. يتضمن هذا القرض نوعين من العلاقات القانونية: فيما يتعلق بموضوع التعهد ومباشرة فيما يتعلق بالقرض. هذان الجزءان مترابطان.وبالتالي ، فإن الأهداف التي يحددها المقترض فيما يتعلق بها عند اتخاذ قرار بالتخلص من الرهن العقاري تعتمد أيضًا على بعضها البعض.

في معظم الحالات ، عليك أن تختار حفظ أم لا ملكية موضوع التعهد. ذلك يعتمد على القرار المتخذ ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها في الوضع الحالي.

أسهل طريقة للتخلص من قرض الرهن العقاري هي إذا كان المقترض مستعدًا لفقدان الضمان. وعلاوة على ذلك ، فمن الممتلكات التي يمكن أن تضمن الوفاء بالالتزامات.

إذا كان من المهم الحفاظ على ملكية العقارات أو الأراضي ، فإن الوضع معقد. سيكون من الضروري إيجاد مصدر مستقل لسداد الرهن العقاري أو إعادة تمويله أو محاولة الاتفاق مع البنك.

قبل البدء في اختيار طريقة الإعفاء من الالتزامات الائتمانية ، يجب الانتباه الفرصة لحل هذه المشكلة مع تأمين. يتقدم معظم المقترضين للحصول على التأمين على الحياة وكذلك التأمين الصحي. وعلاوة على ذلك ، فإن بعضهم يأخذ التأمين ضد المسؤولية ، بما في ذلك حول حالات فقدان الوظيفة أو تخفيض الدخل.

يمكن أن تساعد مدفوعات التأمين المقترض على سداد الرهن العقاري بالكامل أو على الأقل جزئيًا. إذا لم يتم إصدار السياسة ، أو كان وضع المدين ليس حدث تأمين ، فسيتعين عليك البحث عن طريقة أخرى لحل المشكلة.

الطرق القانونية للتخلص من الرهن العقاري

كيفية التخلص من قرض الرهن العقاري - 4 طرق مجربة

يتم تحديد طريقة الإعفاء من قرض الرهن العقاري بشكل أساسي من خلال نسبة المقترض إلى موضوع التعهد. لذلك ، يتم مشاركة الخيارات الممكنة في مجموعة ذلك يعتمد على هذا.

1) هناك حاجة للحفاظ على الممتلكات

إذا كنت ترغب في الحفاظ على ملكية العنصر الذي تم التعهد به ، يمكنك حل المشكلة بالطرق التالية.

طريقة 1 إعادة هيكلة الرهن العقاري

إذا تم اتخاذ قرار بشأن إعادة الهيكلة ، يجب عليك الاتصال بمؤسسة الائتمان ببيان.

بيان إعادة هيكلة الديون يعكس:

• الأسباب التي تحول دون سداد الرهن العقاري على الظروف القائمة ؛
• أدلة مستندية على الظروف ؛
• أعرب عن رغبته في إضفاء الطابع الرسمي على إعادة الهيكلة.

عندما ينظر الدائن في الطلب ، سيتخذ قرارًا ويعرض خيارات للتغلب على الوضع الحالي:

1. خلال فترة معينة ، يقوم المقترض بسداد الفائدة فقط ، ويتم تجميد الدين الرئيسي ؛
2. تمديد فترة الرهن العقاري وتخفيض حجم الدفعة الشهرية ؛
3. تخفيض سعر الفائدة.

الخيارات المعروضة ليست شاملة. يقوم المقرضون بتطوير شروط إعادة هيكلة فردية تتوافق مع الوضع الحالي وتأخذ في الاعتبار حالة المقترض الآن وفي المستقبل فيما يتعلق برفاهيته المالية.

📎 للحصول على تفاصيل حول إعادة هيكلة الائتمان ، انظر المنشور الخاص.

الطريقة 2 إعادة التمويل

إعادة التمويل مناسبة لهؤلاء المقترضين الذين أصدروا رهنًا منذ عدة سنوات ، عندما كان المعدل أعلى من ذلك بكثير. اليوم ، تقدم معظم البنوك الكبيرة برامج مماثلة. انهم يستعرضون شروط الرهن العقاري ، وخفض معدل.

ومع ذلك ، مع وجود مثل هذا الحل للقضية ، فإن وجود ومقدار الديون المتأخرة له أهمية كبيرة. أولاً ، من أجل التقدم بطلب لإعادة التمويل ، يجب عليك الاتصال بالمقرض الذي تم من خلاله الحصول على قرض الرهن العقاري. إذا رفض ، يمكنك الذهاب إلى مؤسسة ائتمان أخرى.

اقرأ عن كيفية إعادة تمويل الائتمان في أحد مقالاتنا.

2) ليس من المخطط للحفاظ على الممتلكات الجانبية

إذا كان المقترض لا يحتفظ بالعقار بشكل أساسي ، فيمكنك استخدام طرق أخرى لتسديد الدين:

الطريقة الثالثة بيع العقارات أو الأرض

قبل بيع الضمان ، يجب أن تحصل عليه إذن البنك. بسبب الأموال التي وردت من البيع ، سيتم سداد الرهن العقاري.

عند اتخاذ قرار ببيع العقارات ، يتعين عليك الحصول على موافقة البنك. هناك خياران: يشارك المقترض في بيع الممتلكات أو ينظم المقرض البيع بإذن من العميل. في أي حال ، يسيطر البنك بالضرورة على الصفقة.

لقد كتبنا عن كيفية بيع شقة بسرعة في مقال سابق.

طريقة 4 نقل ديون الرهن العقاري إلى المقترض آخر

في مثل هذه الحالة ، يجب عليك أولاً الحصول عليها موافقة البنكإصدار الرهن العقاري. يتحقق المقرض من العميل الجديد بنفس طريقة المدين الأساسي.

في كثير من الأحيان ، لا يتم القضاء على المقترض الرئيسي من علاقة الرهن العقاري. وفقًا لشروط العقد المعدل ، يتحمل هذا العميل إفراديا أو مسؤولية فرعية على قرض.

بخصوص موضوع التعهد ، يتم تحديد المشكلة وفقًا للاتفاق المبرم بين المقترض والبنك. في معظم الحالات ، يتم تطوير مخطط لهذه المعاملات. بشكل فردي. بعد ذلك ، يتم الاتفاق على جميع الشروط بين جميع الأطراف في الصفقة. ومع ذلك ، فإن الرئيسي لا يزال رأي البنك الدائنين.

في معظم الأحيان ، يتم تحديد العلاقات المتعلقة بالعقارات من خلال أحد الخيارات التالية:

1. عقد ضمان بواسطة المقترض الأساسي ؛
2. عند استلام موافقة الدائن ، يتم نقل العقار إلى المدين الجديد ويظل في الرهن. في هذه الحالة ، يتم تحرير المقترض الرئيسي من أي التزامات تجاه الدائن.

يحيط علما! في كثير من الأحيان ، يحاول المقترضون تحرير أنفسهم من القروض العقارية عن طريق تأجير الممتلكات. المدفوعات المستلمة من المستأجرين تذهب كمدفوعات قرض.

ومع ذلك ، لوضع اتفاقية عقد الإيجار ، يجب عليك الحصول على موافقة البنك. ولكن في كثير من الأحيان المدينين تجاهل هذا الشرط ، والتفاوض مع المستأجر لفظيا فقط. أو يبرمون عقد الإيجار ، على أمل أن البنك لن يلغي ذلك. في أي حال ، استئجار شقة الرهن العقاري ليست الخيار الأفضل..

في الختام ، نقدم انتباهكم طاولة قصيرة، والتي تحتوي على طرق ممكنة للإعفاء من الرهن العقاري.

نوصي أيضًا بمشاهدة مقطع فيديو حول الموضوع "أين يمكنك الحصول على المال عندما تكون هناك حاجة ماسة إليه":

يأمل فريق Rich Pro أن يكون قادرًا على الإجابة عن سؤالك. إذا كان لديك أي تعليقات جديدة ، فاسألهم في التعليقات أدناه. اراك قريبا!

شاهد الفيديو: التمويل العقاري مقابل رهن العقار - الفيديو التوضيحي (شهر نوفمبر 2024).